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保险业“绿色”主题进行时:绿色投资超万亿、绿色保险产品创新正加速

0804月
更新时间:04月08日|标签:

  保险机构正以实际行动为“绿色”助攻。

  近日多家保险机构披露ESG报告,其中梳理了保险业在承保、投资两端的细节。中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国曾表示,“ESG可持续投资的领域,为保险业打开了巨大的发展空间。”

  4月6日,中国人寿、中国人保(601319)、中国太保和新华保险纷纷披露ESG报告,其中ESG投资细节、规模以及关注版块均浮出水面。多家保险公司也纷纷表示,会持续关注节能环保、清洁交通、清洁能源等。

  投资端:绿色ESG产品开发加速、关注绿色版块

  面对气候与环境变化的挑战,绿色与低碳已经成为全世界的共同目标,围绕绿色ESG产品的开发正加码。

  构建ESG投资体系,积极布局绿色投资已经是当前保险资金绿色运用的清晰导向,保险资金的绿色运用愈发受到监管和保险公司的重视。

  《中国平安(601318)2021可持续发展报告》披露,截至2021年12月,平安的责任投融资规模近1.22万亿元,其中平安绿色投融资规模近2245.80亿元,普惠投融资规模近684.67亿元,社会投融资规模近9268.60亿元。环境类可持续保险保费达445.692亿元。平安提出的目标是,明确到2025年,绿色投资与绿色信贷规模达到4000亿元,绿色保险保费总额达到2500亿元,并承诺2030年达到运营碳中和。

  中国人寿《2021年ESG暨社会责任报告》中指出,2021年,中国人寿寿险公司全年新增绿色投资规模超过500亿元,累计绿色投资规模超过3000亿元,同比增加4倍。此外,国寿资产公司还推出多个行业ESG指数,为投资者践行ESG投资理念提供参照基准。

  中国太保《2021年可持续发展报告》中披露,中国太保通过债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、产业基金等形式,直接参与绿色项目投资建设,领域涵盖清洁交通、清洁能源、资源节约、循环利用和污染防治等。截至 2021 年末,中国太保累计绿色投资约 233亿元。自 2018 年以来,累计发行绿色相关债权和股权投资计划近 150 亿元,涉及节能环保、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务产业等多个领域。

  新华保险表示,开发了多款符合保险资金投资原则的行业优选产品,涉及低碳新经济、科技创新、优势化工、智能汽车、互联网传媒等多个领域。未来,将重点关注节能环保等行业公司。

  2021 年 5 月,长江养老发行首只 ESG 保险资管产品,填补了养老保险资管领域在ESG 产品发行方面的空白。8月,太保资产发行首只碳中和主题保险资管产品,聚焦碳中和主题相关资产,引导投资者践行碳中和理念,共享碳中和发展成果。根据相关测算,截至2021年末,保险资金投资绿色发展相关产业的规模较上年末已近翻倍,超过万亿。

  据一位大型保险资管人士分析,目前绿色ESG产品的开发力度正在加大,针对ESG产品有固收类型也有权益类型的,在ESG策略、方法、基准等方面都在积极加快进度。

  据阳光财险投资部人士介绍,“以阳光财险为例,绿色主题投资的产业覆盖节能环保产业、清洁能源产业、生态环境产业和基础设施绿色升级产业,投资形式采取了股权、股票、债券、公募基金等多种方式。”

  从险资参与的形式来看,绿色债券、债权计划、股票投资(ESG)、直接股权投资、设立信托计划等方式都是绿色金融投资布局的主要方式。从险资感兴趣的板块来看,节能环保、清洁能源、清洁生产相关领域都是焦点。

  承保端:探索多类绿色保险产品

  据一位财险公司人士分析,“绿色保险方面的机遇保险公司一直在探索,绿色保险需要的一方面是风险定价的精准性与可扩展性,另一方面则是应对绿色转型带来的风险管理挑战。”

  零壹财经的研究显示,绿色保险产品以污染环境风险保障类、绿色资源风险保障类、绿色产业风险保障类、绿色金融风险保障类、巨灾/天气风险保障类以及鼓励实施环境友好行为类等10类产品为主。绿色保险服务以企业环境污染风险管理服务以及病死牲畜无害化处理联动等2类产品为主。保险资金的绿色应用以绿色投资及普惠金融(支持绿色产业项目)等2类产品为主。

  太平洋产险总经理助理、董事会秘书、ESG办公室主任陶蕾近日表示,绿色保险应该以“乘”的模式融入普惠保险,提升普惠保险的可得性; 绿色保险应该以“加”的模式纳入到普惠保险中,提升普惠保险的受益性。

  风能、太阳能(000591)产业保险、绿色低碳建筑保险等方面保险业都开展了积极的探索,中国人保《2021年企业社会责任报告》中披露,2021 年,公司产品质量保证保险为风电设备整机制造商及其上下游企业的质量风险提供 550 亿元保障,太阳能光伏组件长期质量与功率保证保险为光伏企业提供风险保障 121 亿元,主动布局新能源汽车保险。

  中国人保还相继在北京、青岛、湖州、苏州、宁波、天津等地试点,推出既有建筑节能改造保险,在运营期对承保项目节能指标进行实时监测,全过程监督既有建筑节能改造工程。推广应用汽车配件低碳修复技术,2021 年,通过低碳修复技术实现减少配件更换 87.5 万件,降低大量汽车配件生产所带来的温室气体排放。

  另据新华保险《2021年度企业社会责任报告》显示,在客户开拓上,新华保险重点关注节能环保、高新科技、新能源等行业公司,连续多年提供员工意外、重疾、住院医疗等一揽子保障服务。以新华保险北京分公司团险业务为例,2021 年绿色保险业务涉及短险保费 5142.5 万元,服务客户 243 个,占北京分公司团险渠道总短险保费的 10%。

  根据中国保险业协会统计,2018年至2020年保险业累计为全社会提供了45万亿保额的绿色保险保障,支付赔款534亿元,发挥了绿色保险的风险保障功效。

  ESG打开巨大发展空间

  谈及ESG,商敬国提及,“ESG可持续投资的领域,为保险业打开了巨大的发展空间。保险有很多存量的、大量的未到期的资产,如果重新配置,它的成本包括引起市场的波动都会不小。所以,存量资产其实重新组合是需要一个很漫长的过程。中国保险业是新兴市场。高成长性带来了大量现金流入,其中大部分都是长期资金,这为未来的ESG领域的可持续投资提供了有利的条件。”

  商敬国期待,“保险业大规模对ESG可持续投资,有可能成为行业未来业务增长的新动能,当然在ESG领域也有挑战要落实,保险行业可以创造出下一个发展的黄金时代,只要保险业积极主动作为,完全可以做到”。

  毕马威发布的《保险业ESG重大行业趋势》报告中指出,在可持续发展成为主流共识、ESG风险影响不断增强的全球趋势下,保险行业扮演着关键的角色,有责任利用自身的资源和能力,促进绿色金融和低碳经济的发展。随着未来ESG投资的价值进一步提升,保险业ESG投资有望成为资本市场的广泛实践,进一步成为推动全球可持续发展的中坚力量。

  《保险碳中和系列报告》认为,保险是市场化碳排放治理的重要参与方之一,通过创新的保险产品和服务,能够以较低的社会成本实现经济社会发展全面绿色转型。当前,行业各界已经关注到绿色保险在促进低碳转型、提供风险保障方面发挥的独特杠杆作用。

  据一位保险业内资深人士分析,“各类绿色保险和绿色投资以及围绕碳交易的各类保险产品也将成为趋势。”

(责任编辑:吴静草 )

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